JUDr. Peter Behúň, advokát
Advokátska kancelária so sídlom Námestie sv. Egídia 44, 058 01 Poprad
IČO: 52 461 092
______________________________________________________________________________________________________________________________________________

Národná banka Slovenska
Útvar dohľadu nad finančným trhom
Imricha Karvaša 1
813 25 Bratislava
                                                                                                                                                                                                  Poprad 29. júla 2026

Podávateľ:
E - Byt správa domov s.r.o.
Hraničná 5
058 01 Poprad
IČO: 36 502 081
zastúpená Vladimírom Kolumberom, konateľom

právne zastúpená:
JUDr. Peter Behúň, advokát
Námestie sv. Egídia 3633/44
058 01 Poprad
IČO: 52 461 092
e-mail: office@akbehun.sk

Vec: Podnet na vykonanie účelového dohľadu nad postupom bánk v oblasti ochrany pred legalizáciou príjmov z trestnej činnosti a bezpečnosti platobných služieb

V právnom zastúpení spoločnosti E - Byt správa domov s.r.o. si dovoľujeme predložiť Národnej banke Slovenska podnet na preverenie postupu bánk pri realizácii série platobných operácií, ktorými boli finančné prostriedky vedené na účtoch jednotlivých bytových domov prevedené na osobný bankový účet Ing. Ľubice Pustulkovej.

Spoločnosť E - Byt správa domov s.r.o. dlhodobo vykonáva správu bytových domov a v rámci tejto činnosti zabezpečuje aj ekonomickú agendu a správu finančných prostriedkov vlastníkov bytov a nebytových priestorov. Finančné prostriedky jednotlivých bytových domov sú vedené oddelene na samostatných bankových účtoch a môžu byť použité výlučne na účely súvisiace so správou príslušného bytového domu.

Pri následnej kontrole finančných operácií bolo zistené, že najmä v období od 7. do 15. júla 2026 došlo z účtov jednotlivých bytových domov k približne deväťdesiatim prevodom smerujúcim na ten istý účet vedený v Československej obchodnej banke, a. s., IBAN SK90 7500 0000 0040 0749 2704. Podľa doteraz zistených skutočností je majiteľkou uvedeného účtu Ing. Ľubica Pustulková, ktorá bola v rozhodnom období konateľkou a spoločníčkou spoločnosti E - Byt správa domov s.r.o. a súčasne zabezpečovala časť ekonomickej agendy spoločnosti.

Predbežne zistený rozsah dotknutých finančných prostriedkov presahuje sumu 2 500 000 eur. Presný počet transakcií, dotknutých účtov a konečná výška škody sú naďalej predmetom kontroly a preverovania. Doterajšie zistenia však preukazujú výraznú koncentráciu prevodov v priebehu niekoľkých dní, ich opakovanie z veľkého počtu vzájomne nesúvisiacich účtov, používanie opakujúcich sa zaokrúhlených súm, najmä 10 000 eur, 20 000 eur a 30 000 eur, a smerovanie všetkých týchto platieb na totožný osobný účet.

Viaceré platby boli uskutočnené ako okamžité platby. Ako označenie príjemcu boli pri viacerých prevodoch uvedené skratky „LLL" alebo „LLLL", hoci majiteľkou účtu mala byť Ing. Ľubica Pustulková. Niektoré účty bytových domov boli v dôsledku týchto operácií podstatne alebo takmer úplne vyčerpané. Pre predmetné prevody nebol zistený žiadny právny ani ekonomický dôvod súvisiaci so správou bytových domov.

Podľa doterajších výsledkov preverovania Ing. Ľubica Pustulková previedla takto získané finančné prostriedky zo svojho osobného účtu ďalej na účty v zahraničí v súvislosti s investičnou alebo obdobnou schémou ponúkanou neznámymi osobami. Uvedené skutočnosti sú predmetom trestného konania vedeného Krajským riaditeľstvom Policajného zboru v Prešove pod ČVS: KRP-75/X-VYS-PO-2026.

Platby boli realizované najmä z účtov vedených v Československej obchodnej banke, a. s., a vo Všeobecnej úverovej banke, a. s. Československá obchodná banka, a. s., pritom viedla aj osobný účet, na ktorý boli finančné prostriedky sústreďované. Z pohľadu banky príjemcu tak nešlo iba o jednotlivé izolované platby, ale o kumulované príjmy vo vysokom celkovom objeme, prichádzajúce v krátkom čase z veľkého počtu účtov rôznych bytových domov, po ktorých nasledovali ďalšie prevody finančných prostriedkov.

Podľa dostupných informácií došlo ku kontaktu bankového pracovníka s Ing. Ľubicou Pustulkovou až po tom, ako na niektoré prevody upozornila tretia osoba. Aj túto okolnosť považujeme za potrebné preveriť, najmä z hľadiska času vzniku prvých automatizovaných alebo manuálnych upozornení banky, spôsobu ich vyhodnotenia a následných úkonov banky.

Uvedené skutočnosti podľa nášho názoru zakladajú dôvod na preverenie, či dotknuté banky riadne plnili povinnosti podľa zákona č. 297/2008 Z. z., najmä povinnosť posudzovať, či je pripravovaný alebo vykonávaný obchod neobvyklý, venovať osobitnú pozornosť nezvyčajne veľkým obchodom, obchodom s nezvyčajnou povahou alebo obchodom bez zrejmého ekonomického či zákonného účelu, preskúmať ich účel, vyhotoviť písomný záznam o výsledku posúdenia a zvýšiť stupeň monitorovania obchodného vzťahu.

Predmetom preverenia by podľa nášho názoru malo byť aj to, či a v akom okamihu vzniklo bankám podozrenie na neobvyklú obchodnú operáciu, či boli splnené podmienky na postup podľa § 16 zákona č. 297/2008 Z. z., či bola operácia alebo pokus o jej vykonanie ohlásený Finančnej spravodajskej jednotke bez zbytočného odkladu a či banky disponujú písomnými záznamami odôvodňujúcimi výsledok svojho posúdenia. Podávateľ si uvedomuje, že informácie o prípadnom ohlásení neobvyklej obchodnej operácie podliehajú osobitnému režimu mlčanlivosti, a preto nežiada o sprístupnenie údajov, ktoré banky alebo Národná banka Slovenska nie sú oprávnené poskytnúť.

Samostatne považujeme za potrebné preveriť funkčnosť systémov monitorovania podvodných a neobvyklých platobných transakcií. Preverenie by malo zahŕňať najmä spôsob, akým banky vyhodnocovali počet, frekvenciu, objem a časovú koncentráciu prevodov, skutočnosť, že totožná osoba zadávala platby z veľkého počtu rôznych účtov na svoj vlastný účet, používanie rovnakého zariadenia, prístupového prostredia alebo IP adresy, prípadné zmeny platobného správania, limity okamžitých platieb a následné smerovanie finančných prostriedkov do zahraničia.
Skutočnosť, že platobné príkazy mohla zadávať osoba s technickým dispozičným oprávnením, sama osebe nevylučuje ich protiprávnosť ani povinnosť banky vyhodnocovať ich neobvyklosť. Súčasne však neprejudikujeme, či jednotlivé operácie predstavujú neautorizované platobné operácie v osobitnom právnom význame podľa zákona o platobných službách. Aj z tohto dôvodu žiadame,
aby Národná banka Slovenska preverila autentifikačné záznamy, spôsob autorizácie jednotlivých platieb, nastavenie dispozičných oprávnení a reakciu bezpečnostných systémov bánk.

Keďže od 9. októbra 2025 sú banky v eurozóne povinné poskytovať službu overenia prijímateľa pri štandardných aj okamžitých SEPA platbách, považujeme za potrebné zistiť, aký výsledok overenia bol platiteľovi zobrazený pri uvedení označenia „LLL" alebo „LLLL", či systém zistil nezhodu medzi označením príjemcu a majiteľom účtu a či bola platba potvrdená až po zobrazení zodpovedajúceho upozornenia. Výsledok tohto preverenia môže mať význam tak pre posúdenie postupu banky, ako aj pre vyhodnotenie konania osoby, ktorá platby zadávala.

Žiadame preto, aby Národná banka Slovenska tento podnet vyhodnotila ako podnet na vykonanie účelového dohľadu na mieste alebo na diaľku podľa § 29 ods. 3 zákona č. 297/2008 Z. z. a zákona č. 747/2004 Z. z. a aby v rámci svojich právomocí preverila postup Československej obchodnej banky, a. s., Všeobecnej úverovej banky, a. s., a prípadne ďalších bánk, ktoré budú identifikované po skončení kontroly všetkých dotknutých účtov.

V rámci dohľadu žiadame preveriť najmä čas vzniku a spôsob vyhodnotenia jednotlivých upozornení, agregované posudzovanie transakcií podľa osoby zadávajúcej platby a podľa účtu príjemcu, obsah písomných záznamov vyhotovených podľa § 14 zákona č. 297/2008 Z. z., vykonanie zvýšenej starostlivosti, prípadné zdržanie neobvyklej obchodnej operácie, plnenie ohlasovacej povinnosti, fungovanie systémov na odhaľovanie podvodných platobných transakcií, výsledky overenia prijímateľa a postup bánk po tom, ako boli na podozrivé operácie upozornené. Žiadame tiež vyžiadať a uchovať pre potreby dohľadu autentifikačné, prístupové, komunikačné a interné rozhodovacie záznamy bánk tak, aby nedošlo k ich strate uplynutím štandardných lehôt uchovávania.

Prebiehajúce trestné konanie podľa nášho názoru nepredstavuje prekážku výkonu dohľadu. Predmetom trestného konania je trestnoprávna zodpovednosť fyzických osôb a zaistenie finančných prostriedkov, zatiaľ čo predmetom navrhovaného dohľadu je dodržanie verejnoprávnych povinností bánk. Podávateľ od Národnej banky Slovenska nežiada, aby rozhodovala o spáchaní trestného činu alebo o osobe jeho páchateľa, ale aby nezávisle posúdila postup dohliadaných subjektov. Vzhľadom na pokračujúce trestné konanie a potrebu zabezpečenia elektronických dôkazov považujeme bezodkladné vykonanie dohľadových úkonov za osobitne naliehavé.

Ak Národná banka Slovenska pri preverovaní zistí skutočnosti významné pre Finančnú spravodajskú jednotku alebo orgány činné v trestnom konaní, žiadame postupovať v súlade s informačnými a koordinačnými povinnosťami podľa § 29 zákona č. 297/2008 Z. z. Zároveň žiadame potvrdiť prijatie podnetu a v rozsahu prípustnom podľa predpisov o dohľade, bankovom tajomstve a ochrane informácií oznámiť  klientovi spôsob jeho vybavenia.

K podaniu sa prikladá plnomocenstvo, predbežný prehľad identifikovaných prevodov a dostupné bankové výpisy dokumentujúce jednotlivé transakcie. Ďalšie podklady budú Národnej banke Slovenska predložené bezodkladne po ich zabezpečení a vyhodnotení.
..........................................................
E – Byt správa domov s.r.o.
v zast. JUDr. Peter Behúň, advokát